种植业担保改良:保基金转化保收入

近日,中国农业保险保障研讨会在京召开,会议中发布了《中国农业保险保障水平研究报告》。保监会副主席陈文辉在会议中指出,保险保障水平不足是矛盾的主要方面。中国农科院农业信息研究所主任张峭也提到,应当完善我国农业保险的产品合约设计理念和理论,推动成本保险向真正的产量保险和收入保险过渡,实现农业保险产品的升级换代,最终提高农业保险的保障水平。

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威尼斯娱乐,我国农业“十三五”规划提出,农业发展方向是推进农业现代化,转变农业发展方式,以保供给、保收入、保生态为主要任务。粮食作为国家重要战略储备资源,稳定粮食市场供应、保证粮食生产者的积极性、增加粮食生产收入一直是各级政府部门面临和需要解决的问题。借鉴美国等发达国家经验,上海市农业农村委在国家农业农村部金融支农相关政策的支持下,结合国内实际,以家庭农场为对象,在上海试点粮食收入保险,探索一条新的农业支持保护路径。

通知明确,完全成本保险即保险金额覆盖物质与服务费用、人工成本和土地成本等农业生产总成本的农业保险。收入保险即保险金额体现农产品价格和产量,覆盖农业生产产值的农业保险。保障对象为全体农户,既包括规模经营农户,也包括小农户。

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陈文辉在会议中肯定了农业保险保障水平的提高,《报告》中的数据显示,我国农业保险保费收入、保障范围和参保农户数量等增长迅速,2007-2016年,我国农业保险保费收入从51.8亿元增长到417.12亿元,增长了7倍。玉米、水稻、小麦三大粮食作物保险覆盖率超过70%,农业保险业务规模仅次于美国,居全球第二,养殖业保险和森林保险业务规模居全球第一。农业保险已覆盖全国所有省份,承保的农作物品种增加到211个,覆盖农林牧渔各个领域。农业保险提供的风险保障从1126亿元增长到2.16万亿元,年均增长38.83%。

奥门威尼斯外围平台,现在的农业问题都是围绕中央一号文件,农业共计侧结构行改革,近日,在上海农业试验田种出“上海样本”。

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财政部金融司有关负责人介绍,与现行农业保险主要保障物化成本不同,完全成本保险隐含了土地、劳动等生产要素的平均价格,体现了农户的物权收益和劳动力收益,是一种准收入性质的保险。从长期看,如今后放开小麦、水稻市场价格,完全成本保险可以为收入保险打下基础。同时,在玉米价格完全放开的地区,则直接开展收入保险。完全成本和收入保险试点,迈出了我国农业保险由“保成本”向“保收入”的关键一步,对推动提高农业保险服务能力,促进农业保险转型升级具有重要意义。

同时,会议中也指出了农业保险面临的一系列问题,农业保险保障的深度偏低,持续有所下降,从2008年的20.65%,降至2015年的13.73%,仅为印度的一半。张峭表示,目前农业保险还处于品种少、保障低、覆盖范围有限的初级阶段,农业保险覆盖物化成本、损失补偿能力有限,对于普通的农户缺乏吸引力,更难以适应现代农业“高成本、高收益、高风险”的生产特点,不能满足新型经营主体规模化、集约化经营的风险保障需求。

2017年中央一号文件对创新农业保险模式描述得浓墨重彩,把农业保险提到了前所未有的新高度。上海证券报获悉,由中央农村工作领导小组副组长袁纯清带队的专题调研组抵沪,此行调研的重点就是上海在收入保险、“保险+期货”等各项创新试点上的经验与启示。

2016年,上海率先开始研究“保险间接补贴与农业直补政策可替代性”课题,在松江、浦东地区开展粮食作物收入综合保障保险试点工作。后逐渐复制推广到金山区、嘉定区及崇明区等5个区共计380户家庭农场参加保险试点,3年累计为共计11.9万亩粮食作物提供2.11亿元收入风险保障;为183户家庭农场提供5490万家庭财产风险保障;为1653名务农人员提供4.27亿元意外风险保障,在农业补贴直接转间接、粮食生产“价补分离”、保障农民持续增收等方面作出了有益探索。

据悉,本次试点期限暂定为2018年至2020年,共3年。试点保险标的为关系国计民生和粮食安全的水稻、小麦、玉米三大主粮作物。内蒙古、辽宁各选择4个玉米主产县,其中2个县开展完全成本保险试点,2个县开展收入保险试点。安徽、湖北各选择4个水稻主产县开展完全成本保险试点。山东、河南各选择4个小麦主产县开展完全成本保险试点。

对于下一步农业保险的发展,陈文辉表示,现阶段的主要矛盾是农业保险不能满足广大农户特别是新型农业经营主体日益增长需求的矛盾。下一步将深入研究农业风险的特点和保障需求,一县一策,为农业现代化提供多样化、多层次的风险保障。

“先行先试、对标国际”,这是作为保监会放权基层、属地化监管改革试点城市的上海所肩负的使命。在上海自贸区这方试验田里,先后种出了“保险交易所”、“航运保险产品注册制”等上海样本,现如今在农业保险供给侧改革创新上再次率先试水,使农业保险不仅仅是防范自然风险的管理手段,更成为增加农民收入和保障有效供给、服务农业现代化建设、转变政府职能的重要金融手段。

其中,粮食收入保险是指当农作物产量减少、价格波动导致投保人实际收入低于保障水平时给予赔偿,保险期间为水稻播种结束之日起至水稻收购结束之日止。粮食作物收入保险因产量损失、市场价格波动导致实际亩均收入低于保单约定亩均收入时,保险人补足差额部分;保单约定亩均收入为基准产量、历史平均价格、保障水平的乘积,实际亩均收入为区域产量、市场监测价格的乘积,投保时按照试点区域前五年平均亩均收入乘以90%计算约定亩均收入,同时设置4档保障水平和费率供投保人自主选择,分别为80%、85%、90%和100%,在保险期间内,如遭受自然灾害或因市场价格波动造成收入减少,按保险合同约定进行赔偿。此外,针对家庭农场设计的家庭财产保险、务农人员意外险也为农户提供了更全面的保障。

通知要求,试点经办机构应当公平、合理地拟定保险条款和保险费率,保险费率应按照保本微利原则厘定,原则上风险保费(含大灾风险准备金)不低于80%,费用附加不高于20%。试点产品不得设置绝对免赔,相对免赔不得高于30%。

“应加快农业保险供给侧结构性改革,以扩面、提标、增比为核心,落实保障水平全面覆盖直接物化成本政策,加大力量做好小麦、水稻、玉米三大主粮作物。”陈文辉说道。

试点:“农业保险4.0”时代下的收入保险

粮食收入保险相比较传统产量保险只保自然风险,收入保险覆盖了自然风险和市场风险两方面因素,补偿较为全面。收入保险通过保费补贴的方式让农户的收益得到保障,相比较粮食直接补贴、最低收购价补贴等“黄箱”政策,是为WTO许可的“绿箱”范畴。该项目自2016年立项后,在市农业农村委的指导下,由上海市农业发展促进中心实施,安信农业保险股份有限公司协作,持续积极推进项目的各项工作。在不断调整完善保险方案并逐步扩大试点区域后,已有越来越多的粮食种植户了解收入保险,愿意参加收入保险,运用保险工具化解粮食生产经营过程中面临的多种风险。

通知提出,试点保险公司应高度重视通过再保险转移分散大灾风险,原则上应将不低于20%的风险成数分保给中国农业保险再保险共同体,以确保试点稳健可持续。通知还对保险公司产品开发、承保理赔管理、成本构成等进行了规范,明确提出,对不满足试点要求的地区和保险机构,取消试点资格。

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图:机械化农业产业

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在补贴标准方面,通知规定,在农户自缴比例不低于30%的基础上,中央财政对中西部地区和东北地区补贴40%、对东部其他地区补贴35%,取消县级财政保费补贴。同时,支持有条件的地区对建档立卡贫困户自缴部分保费给予减免。

上海是改革开放以来我国最早恢复农业保险业务的地区。经过十多年的发展,上海农业保险实现了跨越式发展。2016年,上海市农业保险保额达211亿元,占全市农业总产值的65%,接近发达国家水平。

以2018年为例,全年共有4个区107户家庭农场参加水稻收入保险,分别为浦东区55户,崇明区12户,金山区4户,嘉定区36户。项目为7.57万亩水稻提供1.38亿元风险保障。当年,3个区保险水稻因受灾害气候影响产量减少,受灾家庭农场通过保险理赔,收到保险赔付共计934.95万元,间接为农户降低了粮食种植风险,提高了粮食收入。

但真正引来中央农村工作领导小组实地调研的原因,绝不仅仅是靓丽的数据。据记者了解,这次调研缘起于一份出自中国保监会财险部及上海保监局的简报——《美国农业保险制度发展历程及启示》,这份通过深度剖析国际成熟农业保险体制,建议深化我国农业保险制度改革的简报,得到了国务院相关领导的批示。

据悉,粮食作物收入综合保障保险还创新采用“互联网+农业保险”。通过GIS服务系统可标识出标的物地址、权属、作物类型、承保面积等信息,并将相关信息对接至保险公司业务系统,完成在线承保、核保工作。该功能的应用完善了承保标的的地理信息,通过“地单关联”的功能,提高了理赔的准确性。同时通过微信企业号的开发,让用户可以在微信企业号内完成在线投保、核保和理赔等功能,并与保险公司业务系统对接。通过互联网手段承保理赔,使农户既减轻投入成本,又大大方便了农户的使用。​​​

简报中对于“建议逐步将农业直补政策向农业保险等间接补贴政策转变”的描述,事实上与2017年中央一号文件中的重要精神高度契合。袁纯清在调研中指出:“今后支农工作要逐步由政府支持转为以农民作为主体,由财政包办转向市场手段。财政直补向间接补贴转变,是支农工作转型和改革的大方向”。

上海正是我国农村补贴政策改革的先行先试地区。自2016年开始,上海启动了“农业保险4.0”时代的标志性试点——收入保险。纵观发达国家农业保险发展历程,农业保险大致包括成本保险、产量保险、价格保险和收入保险,依次代表了农业保险的1.0至4.0时代。

所谓的收入保险,是指当农作物产量减少、价格波动导致投保人实际收入低于保障水平时给予赔偿的保险险种。影响农户收入的风险因素为政策风险、产量风险和市场风险。而传统农险只能保障产量风险,价格保险只能保障市场风险,只有收入保险才能完全覆盖以上三重风险。

在保成本、保产量、保价格的基础上,在农业部金融支农创新项目资金的支持下,上海农业保险在2016年启动了粮食作物收入综合保险试点,试点期间从2016年2月28日开始,连续试点三年。作为总部设于上海的全国第一家专业性农业保险公司,安信农险率先在上海市松江区、浦东新区部分乡镇开展了粮食作物收入保险试点工作。

经验:支农政策探索“黄箱”转“绿箱”新路径

上海保监局局长裴光告诉记者,粮食作物收入保险聚焦农产品价格和农业补贴“两个天花板”问题,探索粮价市场化定价机制和大宗农产品“价补分离”改革,在保障农户收益、提高农户种植积极性方面具有重要作用。

如何惠及农户?农户受益几何?在调研座谈会上,安信农险总经理石践为调研组举了一个例子:一家100亩种粮家庭农场,不考虑直接补贴的因素,相比价格补贴机制,在收入保险机制下,这个家庭农场实际获得的收益提高了45.6%。

对于上海保险业来说,收入保险试点,构建了从保自然风险向保市场风险转变的农业保险产品创新体系。目前,上海农业保险已经摆脱了单一的灾害损失补偿功能,成为政府转变农业风险管理职能、承担多项社会责任的重要手段,为促进上海都市现代农业持续健康稳定发展做出了积极贡献。

而站在更高的全国保险市场角度来看,上海当好试验田的意义则更加深远。即为我国农业支持政策从“黄箱”转向“绿箱”,探索出了由财政直补向保险间接补贴转变的“上海经验”、一条可复制的路径。袁纯清在调研时就指出,上海开展农业保险的市场化观念很强,尽管上海农业占比低,但有关经验具有普遍性、一般性意义。

尤其是在“黄箱”政策已经快要达到补贴“天花板”之际,如何通过“绿箱”政策加大对农业农户的支持力度,确保我国粮食供应安全,“把饭碗端在自己手里”,各省市都亟需加快农业补贴政策制度变革。据了解,目前上海农业保险“绿箱”补贴已占农业补贴总额60%左右。

改革:加强顶层设计 构建农业再保中心

从中央一号文件所传递出的基调来看,我国农业支持政策由“黄箱”政策向“绿箱”政策转变,农业保险由传统的“保成本”向“保收入”转变,是大势所趋。

不过,从目前来看,想要实现这一转变,仍然有很多问题需要进一步解决。包括顶层设计不够、农民参保意识需提高、保险服务还需要改进等。

上海市相关领导在调研座谈会上汇报了上海农业保险的下一步发展方向,透露将进一步加强顶层设计,形成开放性市场竞争体系,把农业直补转向间接补贴作为一项社会化工程整体推进,进一步做细做实农业保险基础工程。

为此,在调研中,上海市农委副主任殷欧提出了三个具体建议。首先,建议进一步扩大上海收入保险的试点范围,利用农业补贴中的“三补合一”、以奖代补等现有政策予以调整作为配套增量资金,在上海所有主粮生产中全面推开收入保险试点。

其次,建议支持上海等非粮食主产区先行开展粮食收入保险试点,选择财政实力较强、农业组织化程度较高、农业社会化服务体系较完备、农民投保意愿较强的地区先行试点。

再者,建议中央及相关部委在收入保险制度试点建设中给予创新上的支持,允许突破,允许试错,不断总结,形成可复制、可推广的经验。

对于收入保险实施后保险公司所面临的风险分散问题,裴光建议,依托上海国际金融中心建设和自贸区发展两大国家战略,丰富上海国际保险中心建设内容,支持上海建设成为农业保险再保险交易中心,并逐步发展成为亚太地区农业大灾风险分散中心。

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